自贸小课堂 ｜ 什么是离岸账户？开通离岸账户有什么好处？

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本文导读目录：

1、自贸小课堂 ｜ 什么是离岸账户？开通离岸账户有什么好处？

2、离岸账户是什么？

3、国内可以开离岸账户吗

　　随着海口江东新区建设发展，新注册企业数量不断攀升，越来越多的企业与国际接轨，拓展海外业务，在对外贸易中，需要解决一个基本问题，那就是收取外币。中国外管局对国内账户接收外币有一定的限制，而且在操作程序上较为繁琐，因此，很多需要接收外币的企业就迫切的需要开设一个外币账户。 　　问：那什么是离岸账户呢？ 　　离岸账户实际上是离岸银行业务，是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行离岸账户的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。 　　问：开通离岸账户有什么好处？ 　　主要有如下几个优点： 　　■资金调拨自由，客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。 　　■存款利率、品种多样灵活，存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活；特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 　　■免征存款利息税，中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。 　　■提高资金运营效率，可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 　　■境内操控，境外运作。利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。 　　■离岸银行提供传统的银行服务，包括存款、信贷、国际电汇、资产管理、贸易以及外汇等业务。可管理多币种，相对中国境内在岸账户更加灵活、方便；且在接收国际支付的时候，费率也相对较低；不受中国外汇管制。　　很多人都在说离岸账户，离岸账户到底是什么？ 　　在全球化的今天，我们每个人都可以去开一个离岸账户。对于企业来说，离岸账户可以用于银行结汇，自由地支配境外资金，还可以自由地出入境外，还可以开设境外银行账户或在境外购买理财产品、保险、基金等。对于个人来说，离岸账户可以自由地使用海外的存款和收入，满足出国留学、旅游和移民等需要。 　　那么如何利用离岸账户为自己或为家人创造更多的便利呢？这里给大家推荐几个离岸账户的用途和使用方式。 　　01 　　跨境汇款 　　利用离岸账户进行跨境汇款，可以充分利用境外银行账户的账户所在地，避免外汇管制。离岸账户的开户地往往就是离岸银行所在地，或者就是其境外的离岸银行。利用离岸账户进行跨境汇款，就可以将外汇汇到境外银行，在国内即可实现实时到账。 　　可以使用的方式有： 　　1.通过人民币购汇汇款到离岸账户； 　　2.使用第三方支付平台进行跨境汇款； 　　4.利用香港本地公司或个人账户进行跨境汇款。 　　具体的方式和费用可以根据实际情况而定，但原则是需要将外币兑换成人民币之后再汇到离岸账户中。 　　02 　　投资理财 　　很多人在国内存钱，不敢去投资理财，主要是因为国内银行对投资理财的管控比较严格。而在香港或者离岸地区开设个人银行账户后，可以购买海外资产、保险、基金等，这些投资理财方式的收益会比国内高出很多，同时还能满足海外资产配置的需要。 　　03 　　购买保险 　　如果您想移民，可以通过保险公司购买海外保险，帮助移民的同时为自己或家人购买海外保险，将个人资产转移到低税国家，实现资产的合理避税。 　　此外，通过购买海外保险，您也可以在境外进行财产投资。在购买境外保险时，您可以根据自身需求选择不同的保险产品，比如重大疾病保险、意外伤害保险、医疗保险等。 　　一般来说，境内居民购买境外的医疗险时会有一些限制。如果您希望将更多的资产转移到海外，可以选择香港或新加坡等低税地区购买海外医疗险。 　　此外，您还可以在离岸地开设银行账户，在国际金融中心购买外汇、黄金等资产。 　　04 　　子女留学 　　子女留学是很多家长为子女规划未来的一大方向，很多家庭会选择在海外设立离岸账户，这样可以方便地进行子女留学的学费支付和生活费支付，尤其是国际学校。在海外设立离岸账户可以有效地规避汇率风险和提高资金安全性。 　　​05 　　移民海外 　　随着时代的发展，越来越多的人选择移民海外，但是移民海外后，要考虑到子女的教育问题，孩子们就需要用到钱了。可是现在银行的规定是必须要有在境外开设的账户才能为子女提供汇款服务。这样一来，很多人就会把自己的离岸账户放在家里不用，而用来给孩子汇款。 　　如果你有一个海外离岸账户，并且也有移民需求，那么就可以用来为孩子汇款。不过这个方法也是有局限性的。首先你要将自己的账户开通，并且不能再使用中国内地银行进行汇款，其次就是银行会收取一定的手续费，这都需要根据你在哪个国家开设账户来决定。　　国内可以开离岸账户。离岸账户也叫OSA账户，是境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。离岸账户只针对公司开户，个人开户是不支持的。离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。 　　离岸账户优点： 　　1、资金调拨自由： 　　客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。 　　2、存款利率、品种不受限制： 　　存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 　　3、免征存款利息税： 　　中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。 　　4、提高境内外资金综合运营效率： 　　可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 　　5、境内操控，境外运作： 　　可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。

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